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Invertir en crisis: las claves para dominar la situación

Casi siempre cuando hablamos de invertir para generar riqueza asumimos el mejor caso, pensando que no habrá baches en el camino. Pero pocas veces será tan fácil. Hay crisis, recesiones, etc. Por ello en este artículo nos centraremos en cómo invertir en tiempos de crisis.

Y es que en el 2020 ha llegado la crisis causada por la pandemia de Covid y hemos visto como las economías y los mercados financieros se han tambaleado. Como ocurre con todas las crisis, nadie se lo esperaba y aquí está, tumbando los planes que tenías.

¿Y qué debes hacer en estos casos? Muchas personas se dejan llevar por la histeria colectiva. Otras rezan a las estrellas para guiarse. Nosotros preferimos ser más racionales. Aquí van unos consejos clave para aplicar en tiempos de crisis y dominar la situación (antes de que te domine a ti).

Let’s go!

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Invertir en crisis: Qué hacer con tus inversiones

La historia nos enseña que todas las crisis se acaban superando tarde o temprano, las economías vuelven a crecer y las inversiones remontan. La vida continúa.

Por eso, si no se trata del fin del mundo, sigue invirtiendo siempre pensando en el largo plazo y sin perder la calma. En algún momento el problema que ha causado la crisis se solucionará y la actividad económica de las empresas se reactivará, trayendo consigo una subida de los mercados financieros.

Teniendo esto en mente, lo ideal es que inviertas regularmente, aportando una cantidad fija una vez al mes o al trimestre. De hecho, eso es lo que deberías hacer haya crisis o no, mantener la calma y seguir invirtiendo poco a poco y a largo plazo.

Si has leído otros artículos de esta web seguramente ya sabrás de qué hablamos, pero si no es así te enseñamos como planificar tus finanzas para invertir de forma constante en el artículo Cómo gastar menos (y seguir gastando en lo que quieres).

Con o sin crisis, invierte de manera regular. Cíñete a tu plan de inversión y no te dejes llevar por el pánico.

Evidentemente evalúa la situación y si ves que alguna de tus futuras inversiones no tiene sentido no la hagas. Por ejemplo, no deberías invertir en crisis en empresas con mucha deuda, ya que es probable que no sobreviva. De hecho, nunca es aconsejable invertir en compañías muy endeudadas, para que engañarnos ;D .

Pero aunque reajustes tus inversiones, no dejes de invertir en crisis. De hecho, durante las crisis hay muy buenas oportunidades de invertir en productos que normalmente son caros, debido a las caídas de precios que suceden en esas épocas.

Lo que NUNCA debes hacer es vender todo lo que tengas invertido deprisa y corriendo presa del pánico cuando hay noticias de una crisis. Si te dejas arrastrar por esa corriente, lo único que conseguirás es perder dinero.

Mantén la calma y analiza detenidamente los productos en los que tienes dinero invertido. Si realmente crees que no se van a recuperar de la crisis en el medio-largo plazo, puedes retirar el dinero de allí para invertirlo en otro producto con mejores perspectivas.

Pero si todo apunta a que se recuperarán de la crisis lo mejor es no retirar la inversión. Si vendes en plena crisis lo más probable es que lo hagas a precios muy bajos, vendiendo tus activos por mucho menos de lo que realmente valen.

Invertir en crisis: no te dejes llevar por el pánico
No pierdas la cabeza XD

No te dejes llevar por el miedo

Cuando hay una caída fuerte en la bolsa y vendes a lo loco, solo consigues vender a un precio muy por debajo de lo que realmente vale el activo, perdiendo mucho dinero. Como tú, hay miles y miles de personas aterrorizadas que quieren vender para poner su dinero en otra parte, así que el valor del activo cae en picado.

Pero esa caída es probable que no esté justificada.

Veámoslo con un ejemplo práctico de las acciones de l’Oreal París. En el gráfico de abajo tienes el valor de las acciones de l’Oreal en la bolsa de París durante el 2020, y puedes observar como hubo una caída fuerte en marzo, aproximadamente un -24%, coincidiendo con el inicio de la crisis del Covid.

Invertir en crisis: acciones de l'Oreal
Evolución de las acciones de l’Oreal en la bolsa de París durante el 2020 (fuente: finance.yahoo.com)

Pero pocas semanas después el precio remontó rápidamente y volvió a su valor pre-crisis. Si miramos los resultados de la empresa, vemos que los últimos cuatro trimestres (de mediados del 2019 a mediados del 2020) los beneficios se mantuvieron bastante constantes, es decir, la crisis del Covid impactó poco en su actividad.

Como ves, lo que pasó fue que cuando estalló la crisis del Covid mucha gente vendió acciones de l’Oreal presas del miedo, cuando en realidad la empresa estaba igual de bien que siempre. Y vendieron a un precio demasiado barato, perdiendo dinero.

Por eso es tan importante saber mantener la calma cuando consideres vender tus inversiones. No te dejes arrastrar por el miedo colectivo del momento, mantente firme e intenta ver las cosas fríamente.

No te vamos a engañar, no es fácil. A nosotros a veces también nos cuesta invertir en crisis, y eso que Carlos es un poco robot y suele ver las cosas muy (a veces demasiado) racionalmente XD.

No tomes decisiones dejándote guiar por el miedo, lo único que conseguirás es arrepentirte después. Y esto no solo aplica a las inversiones, sino también a la vida en general.

El caso del Covid

La pandemia de Covid ha golpeado fuerte, muy fuerte, y las economías de todo el mundo se han resentido. Muchas empresas lo están pasando mal e incluso cerrando. Eso es evidente.

Pero al mismo tiempo puedes ver que la economía no se ha detenido. Incluso durante los confinamientos, los sectores básicos funcionaban, pues al fin y al cabo la gente tiene que comer.

Así que a pesar de todo el daño que hecho y todo el sufrimiento provocado, parece que no se acabará el mundo.

Por eso es lógico pensar que a la larga la actividad volverá a los niveles pre-Covid, sobre todo teniendo en cuenta que las farmacéuticas están como locas desarrollando una vacuna viable (la empresa que saque la primera vacuna que sea segura se cubrirá de oro, eso seguro). Y con la reactivación económica vendrán mayores recuperaciones en los mercados de inversión.

De hecho, ya se ha visto una recuperación de los mercados, pudiéndolo observar en la evolución de algunos índices bursátiles.

Veamos por ejemplo que ha ocurrido con el Euro Stoxx 50, índice europeo que sigue la cotización de las 50 mayores compañías de Europa, y el Standard & Poor 500, el cual muestra la evolución de las 500 empresas más grandes de USA.

Índices SP500 y EURX50
Evolución de los índices S&P500 y EURO STOXX 50 en el 2020 (fuente: finance.google.com)

En los gráficos ves que a mediados de marzo hubo un gran desplome en los dos índices causado por la crisis del Covid. Eso es innegable. Pero en tan solo 5 meses, el índice SP500 se ha recuperado ya completamente. Casi nada.

Por otro lado, en Europa la recuperación todavía no se ha completado, pero en estos 5 meses ha recuperado un 64% del valor perdido en marzo.

Esto demuestra lo que decíamos al principio, que por severas e insalvables que parezcan las crisis, con el tiempo se van superando.

Cómo puedes proteger tus inversiones de las crisis

Primero dejemos una cosa clara. Las crisis no se pueden predecir, que no te engañen. Después de una crisis siempre oyes a supuestos expertos que dicen “esta crisis se veía venir, yo ya lo dije” o “era evidente que algo así pasaría”. Bullshit.

Las crisis suceden porque a) son impredecibles o b) nadie las anticipó. Por eso son crisis, porque te pillan con la guardia baja.

Lo que si puedes hacer es prepararte para que cuando venga una, te impacte lo menos posible. Y eso lo conseguirás haciendo las siguientes dos cosas:

Diversifica siempre

Al invertir, sea en una crisis o no, siempre es bueno intentar no concentrar todas tus inversiones en un solo producto. Digamos que no quieres tener todos los huevos en la misma cesta, no sea que se te vaya a caer.

Invertir en crisis: diversifica tus inversiones
No pongas todas tus inversiones en la misma cesta. ¡Si viene una crisis es muy peligroso!

Es mucho mejor repartir tus inversiones en diferentes productos y activos. Hacer esto te protegerá contra posibles crisis, ya que si llega una crisis que golpea especialmente un sector o un tipo de producto financiero, al haber diversificado el impacto no afectará a todas tus inversiones.

Em cambio, si no diversificas y concentras todas tus inversiones en una sola cosa, corres mucho más peligro. Veamos por qué.

Imagina que decides invertir en bolsa y compras acciones. Como crees que el futuro son los teléfonos móviles solo compras acciones de empresas que fabrican móviles. Pero después de un año hay una crisis con su recesión económica y se dejan de vender móviles. Seguramente acabas de perder mucho dinero.

Por otro lado, es muy probable que otras empresas no lo estén pasando tan mal. Hay sectores que, mejor o peor, siempre venden su producto. Un ejemplo claro son las farmacéuticas. Y es que aunque haya una recesión, las personas se siguen poniendo enfermas y necesitan medicamentos.

Con esto no queremos decir que te lances a comprar acciones de farmacéuticas porque son lo más seguro de mundo y no pueden caer. No. Simplemente que no todos los sectores reaccionan igual ante las crisis, y es algo a considerar.

Diversifica para siempre tener parte de tus inversiones en productos y sectores distintos. Así, cuando llegue una crisis es más probable que una parte de tus inversiones aguante bien el tirón y ayude a compensar los productos que sufran más.

Invierte tu dinero de manera regular

Si has decidido empezar a invertir, no inviertas todo el dinero que tienes planeado de golpe, sino que es mejor que lo hagas a lo largo de varios meses, aportando dinero cada mes. Y si estás aumentando inversiones existentes, sigue el mismo principio, hazlo poco a poco.

La razón para invertir de esta manera es que así te proteges de las fluctuaciones puntuales de los mercados. No es que las fluctuaciones no te vayan a pillar, sino que al invertir regularmente diluirás su efecto.

Si por ejemplo inviertes regularmente una vez al mes, un mes quizás realices inversiones justo después de una caída fuerte de los mercados y compres activos a un precio barato, pero otro mes los mercados se recuperen y vuelvas a comprar más caro.

La cuestión es que si sigues invirtiendo durante un periodo largo de tiempo, los días en los que inviertas con los mercados a la baja se compensarán con los de alza, y al final será como haber invertido siempre en la media del mercado.

¿Y qué hago si es el fin del mundo?

Si es el fin del mundo, pues da igual, invierte o no, no importa. Así que deja de preocuparte 😊 .  

Hablamos del caso donde los mercados colapsan al 100% y todas tus inversiones realmente pasan a valer 0€. Esto significaría que todas las empresas del mundo quiebran, deja de haber comercio y nadie compra ni vende nada.

Ni siquiera en las dos guerras mundiales las economías han llegado a esos extremos. Más que una crisis, estaríamos hablando del Apocalipsis. Tú escoges el que más te guste: invasión alienígena, el planeta de los simios, C’thullu,…

invertir en crisis: ¡que vienen los aliens!
Si un día ves esto por la ventana de casa, ya no hace falta que te preocupes por el dinero, tendrás problemas más urgentes

Llegados a este punto, donde todo el sistema económico se hunde completamente, da igual que tu dinero esté invertido, en una cuenta corriente del banco o debajo del colchón. Todo el dinero dejaría de tener valor, volveríamos a vivir en cuevas y plantaríamos nuestra propia comida. Jaque mate.

Así que lo mejor es no preocuparse de que algo así ocurra, pues no puedes hacer nada si sucede.

Pero no seamos catastrofistas. La humanidad existe desde hace varios miles de años y todavía seguimos aquí. A pesar de todas las crisis, guerras, epidemias, etc., hemos seguido avanzando, superando los obstáculos poco a poco. Eso nos da motivos para ser optimistas.

¡Así que piensa en positivo! 🙂

Ahora ya sabes cómo invertir en crisis. ¿Te ha resultado útil? ¿Cómo gestionas tus inversiones en estos tiempos revueltos? Cuéntanos tu experiencia en los comentarios y no dudes en preguntarnos cualquier cosa que te preocupe. ¡Hasta pronto!

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